Les tarifs de la Société Générale pour les particuliers : ce qu’il faut retenir

Depuis le 1er janvier 2025, le forfait de tenue de compte courant à la Société Générale atteint 24 euros par an, un montant en hausse par rapport à l’année dernière. Les frais d’incidents de paiement, eux, restent plafonnés à 8 euros, comme le veut la réglementation, mais certains frais annexes enregistrent des augmentations notables.La refonte des offres SG, lancée en 2024, introduit des écarts de tarification selon les services retenus et les profils clients, parfois à rebours des tendances observées chez les principaux concurrents. Ces évolutions impactent directement le budget bancaire des particuliers.

Ce qui change dans les tarifs Société Générale pour les particuliers en 2025

Dès janvier 2025, les particuliers qui confient leur argent à la Société Générale découvrent une nouvelle version du menu tarifaire. Première ligne à examiner : le forfait de tenue de compte courant passe à 24 euros par an. La hausse n’a rien de vertigineux, mais elle tranche avec le calme tarifaire affiché ailleurs.

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Pour les cartes bancaires, la note évolue également. Voici comment les prix se répartissent :

• La Visa Classic s’affiche à 45 euros par an.
• La Visa Premier grimpe à 135 euros.
• La Visa Infinite dépasse dorénavant les 330 euros par an.

Les packs tout-en-un, tels que Sobrio et Kapsul, ajustent aussi leur tarification. Sobrio atteint désormais 7,90 euros par mois, Kapsul reste proposé à 2 euros mensuels.

Côté opérations courantes, la commission d’intervention reste bloquée à 8 euros par opération. Les virements SEPA réalisés en agence sont facturés 5 euros, mais ils demeurent gratuits via l’espace client ou l’application mobile. Pour les retraits hors distributeurs Société Générale dans la zone euro, la banque prélève un euro dès le quatrième retrait chaque mois.

L’ensemble des offres gagne en visibilité, avec un découpage plus net : Banxup pour les plus jeunes, Sobrio ou Kapsul selon les envies de gestion. Aujourd’hui, un œil attentif sur les frais bancaires s’impose à tous, chacun cherchant le meilleur rapport entre services et budget.

Comment les offres SG se distinguent-elles selon vos besoins ?

La Société Générale décline ses offres bancaires en tenant compte des besoins de chacun. Pour qui souhaite aller à l’essentiel et garder la main sur ses dépenses, Kapsul propose une carte à autorisation systématique (pas de possibilité de découvert) à 2 euros par mois. C’est l’option favorite des étudiants ou de ceux qui préfèrent contrôler au plus près leur budget.

Pour des services plus étendus, Sobrio répond présent. À 7,90 euros mensuels, le pack inclut une carte bancaire (Visa Classic ou Premier), les alertes personnalisées et plusieurs garanties d’assurance. Ce choix séduit celles et ceux qui cherchent un compromis entre tranquillité, fonctionnalités et coût raisonnable.

Les mineurs disposent d’une solution sur mesure avec Banxup. La carte prépayée, associée à une application, permet les paiements en ligne ou en magasin. Les parents gardent un œil sur les transactions et accompagnent les premiers pas bancaires de leurs enfants.

Pour mieux percevoir ce que chaque formule apporte, voici les spécificités principales de chacune :

• Kapsul : budget maîtrisé, pas de découvert, utilisation simple
• Sobrio : choix plus large de services, garanties intégrées, flexibilité au quotidien
• Banxup : paiement guidé, autonomie encadrée pour les jeunes utilisateurs

L’expérience numérique occupe une place majeure. L’application mobile offre la possibilité d’effectuer des virements, de régler les plafonds ou de recevoir des alertes en direct. À chacun de trouver une formule à sa mesure, selon son appétence pour les outils digitaux et sa volonté de surveiller ses frais bancaires.

Comparer les frais bancaires : Société Générale face aux autres grandes banques

Les frais bancaires se retrouvent systématiquement sous le microscope des comparateurs. La Société Générale se positionne dans la fourchette du marché. Pour la carte Visa Classic, le tarif annuel est de 45 euros. La Visa Premier pointe à 135 euros. Chez des acteurs comme BNP Paribas ou Crédit Agricole, la fourchette pour la carte Classic tourne autour de 44 à 50 euros par an, des tarifs qui se tiennent dans un mouchoir de poche. Côté packs, Sobrio (7,90 euros par mois) s’aligne quasiment sur les formules concurrentes, elles aussi positionnées autour de 7 à 8 euros mensuels.

Les écarts se font toutefois sentir sur certains services du quotidien. Un retrait d’espèces en dehors du réseau Société Générale dans la zone euro génère un euro de frais à partir du quatrième retrait mensuel, logique partagée par la plupart des banques traditionnelles, alors que certaines banques en ligne n’appliquent pas ce type de facturation.

Quelques repères chiffrés permettent d’y voir plus clair :

• Virements SEPA : gratuits en ligne, payants au guichet
• Découvert autorisé : environ 18,40 %, ce qui s’inscrit dans la tendance générale du secteur
• Frais de tenue de compte : 2 euros par mois, ce qui équivaut à un montant intermédiaire entre les acteurs majeurs

L’arrivée massive des banques en ligne a changé la donne, avec des cartes gratuites et des frais de gestion quasiment inexistants. En face, la Société Générale mise sur la proximité de ses agences et la qualité de son conseil, éléments auxquels beaucoup de clients restent attachés.

Quels impacts concrets pour votre budget et vos choix bancaires ?

La tarification des banques pèse sur le quotidien. Un client qui choisit la carte Visa Classic s’acquitte de 45 euros par an, contre 135 euros pour une Visa Premier et au-delà de 330 euros pour une Visa Infinite. Le pack Sobrio à 7,90 euros par mois rassemble la carte, des assurances et les services essentiels. Ceux qui privilégient la sobriété se tourneront vers Kapsul, solution à 2 euros par mois, intégralement pilotable depuis l’application Société Générale.

À ces sommes s’ajoutent les frais du quotidien : retraits hors réseau, virements en agence, incidents de paiement. Chaque opération pèse dans la balance. Utilisation fréquente, assurance-vie Société Générale, placements, épargne maison, il devient judicieux d’interroger la cohérence entre ce qui est déboursé et les avantages obtenus. Automatisation, liberté de gestion, supervision mobile : les nouveaux critères sont là.

Pour aider à appréhender l’impact réel sur son argent, voici quelques constats clés :

• L’intervention humaine au guichet coûte, alors que l’application permet généralement d’effectuer les principales opérations sans frais.
• Les jeunes utilisateurs qui se tournent vers Banxup ou des cartes à autorisation systématique ménagent leur budget et évitent les incidents de découvert.
• Le prix des cartes bancaires dépend directement des garanties, assurances et limites de dépenses associées.

Cette diversification, incarnée par Sobrio, Kapsul et Banxup, permet à chacun d’adapter ses choix bancaires à ses besoins réels. Certains privilégient les offres premium, d’autres la simplicité ou la gestion mobile. À la fin, la relation bancaire devient un arbitrage permanent : chaque détail joue, et la vigilance reste la meilleure alliée pour garder la main sur son argent.